香港離岸銀行賬號(hào)被銀行凍結(jié)怎么辦？

對(duì)于香港銀行賬戶被凍結(jié)的問(wèn)題很多人就不大了解究竟是怎么一回事，其實(shí)香港銀行賬戶被凍結(jié)的主要原因是香港銀行的盡職調(diào)查，這個(gè)盡職調(diào)查主要是銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的一個(gè)項(xiàng)目。那么盡職調(diào)查主要進(jìn)行的就是兩項(xiàng)工作：

（1）弄清楚賬戶持有人目前的經(jīng)營(yíng)狀況，公司主要負(fù)責(zé)人的詳細(xì)資料

（2）了解客戶賬戶里資金往來(lái)的原因，以便確認(rèn)是否存在洗錢嫌疑。

解凍方式：需要按照銀行發(fā)送的表格（如果沒(méi)有收到需要打電話去銀行索取），如實(shí)填寫相關(guān)內(nèi)容，填好后將表格郵寄給銀行，銀行會(huì)進(jìn)行賬戶解凍。

香港銀行賬戶被凍結(jié)的原因：

1、香港政府對(duì)香港銀行開戶政策以及原有賬戶做了調(diào)整，于今年推出了一套CRS體系，這就進(jìn)一步加大了對(duì)香港銀行賬戶的信息監(jiān)控能力，香港政府利用這套CRS體系，有效的約束了某些利用境外漏洞，進(jìn)行避稅的企業(yè)和個(gè)人賬戶，從而提高了稅收的透明程度。

2、香港銀行已對(duì)香港用戶發(fā)出通知，要求必須提供公司證明文件之外，還需要提高近期的審計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表作為輔助材料，如果不能及時(shí)提供這些所需材料，該企業(yè)的基本戶將會(huì)被銀行凍結(jié)或者查封。

香港銀行賬戶應(yīng)該如何避免被凍結(jié)和限制使用：

1、香港公司要及時(shí)完善財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告，之前一直做零報(bào)稅的企業(yè)要注意將其補(bǔ)上，避免被香港稅務(wù)局抽查到而凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。

2、如果公司還未開基本賬戶，小編建議企業(yè)做不活躍報(bào)告，要做到降低被銀行查封的風(fēng)險(xiǎn)就是保證有正常的做賬年審。

本次香港政府推出的CRS體系，覆蓋面積非常廣，所以目前香港公司開基本賬戶的成功概率也低了很多，那么，有香港基本戶的企業(yè)需要保護(hù)好手上現(xiàn)有的銀行賬戶，對(duì)于有正常申報(bào)稅務(wù)的企業(yè)和個(gè)體并沒(méi)造成多余的影響。

如何維護(hù)賬戶：

1.對(duì)于使用較少的銀行賬戶：

應(yīng)該增加使用頻率，如存/取款、匯款、兌匯等操作，防止被列入“僵尸賬戶”行列，引起賬戶關(guān)閉，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn) ；

2.香港銀行對(duì)于賬戶內(nèi)的存款有最低要求：

達(dá)不到存款額最低要求的，會(huì)被銀行收取賬戶管理費(fèi)。因此，賬戶內(nèi)余額不要長(zhǎng)期為0，最好能保持銀行規(guī)定的最低存款要求；對(duì)于達(dá)不到存款要求的，一定要保證賬戶內(nèi)有足夠余額繳納管理費(fèi)。

3.對(duì)于有資金往來(lái)的香港銀行賬戶：

款項(xiàng)到賬不要立刻全額轉(zhuǎn)走，盡量多待幾天，以免銀行系統(tǒng)將資金的轉(zhuǎn)移判定為異常交易（銀行人工監(jiān)視每一筆資金進(jìn)出的真實(shí)性基本沒(méi)有可能，均依賴計(jì)算機(jī)程序模塊進(jìn)行判定）。

4.千萬(wàn)不要將自己的賬戶轉(zhuǎn)借給他人使用，包括收匯款項(xiàng)、轉(zhuǎn)賬等：

沒(méi)有人知道資金來(lái)源是不是有問(wèn)題的，對(duì)于自己有賬戶卻還借您賬戶使用的人，更加值得懷疑（如果資金沒(méi)有問(wèn)題，為什么不用自己的賬戶操作，一定要借別人的賬戶進(jìn)行？），平時(shí)自己小心使用，只外借一次就足以導(dǎo)致香港銀行賬戶關(guān)閉，得不償失。

5.對(duì)于香港公司的維護(hù)情況直接關(guān)系到香港銀行賬戶的情況：

在香港銀行開戶時(shí)就鑒定過(guò)香港公司的合法性，而香港銀行賬戶開立后，開戶銀行也會(huì)不定期檢查香港公司情況，一旦發(fā)現(xiàn)公司沒(méi)有按期年檢，甚至是香港公司已經(jīng)注銷，銀行就會(huì)關(guān)閉賬戶。

6.銀行會(huì)定期抽查香港公司的業(yè)務(wù)資料，以便確認(rèn)該公司進(jìn)行的商業(yè)活動(dòng)合法合規(guī)：

其中包括年審文件、稅務(wù)申報(bào)文件、公司信息變更情況、交易資料和憑證等。如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無(wú)法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。因此保持香港公司的正常維護(hù)，對(duì)于香港銀行賬戶來(lái)說(shuō)也非常必要。

7.每家香港銀行的優(yōu)勢(shì)不同，在開戶的時(shí)候一定要結(jié)合自身需求：

選擇相應(yīng)優(yōu)勢(shì)的銀行開設(shè)銀行賬戶，特別是某些銀行對(duì)于資金來(lái)源地有特別規(guī)定，通常涉及戰(zhàn)亂、國(guó)際制裁等高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)的資金為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，要是賬戶收取這些地方的資金，很快就會(huì)被關(guān)停。

8.敏感國(guó)家的錢不要收；

9.請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效；

10.公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份。

由此可見(jiàn)，香港銀行賬戶維護(hù)不可馬虎大意，特別現(xiàn)在香港銀行加強(qiáng)客戶的審查力度，開立新的香港銀行賬戶已有一定難度，對(duì)于已有的香港銀行賬戶，更應(yīng)“且用且珍惜”。對(duì)于香港銀行關(guān)停賬戶，也不應(yīng)視為洪水猛獸，只要保持香港銀行賬戶使用的良好習(xí)慣，不涉及違法違規(guī)活動(dòng)，香港銀行也不會(huì)無(wú)緣無(wú)故關(guān)閉客戶賬戶。